Bank Pocztowy - kredyt mieszkaniowy

Odbiorcy kredytu

Bank udziela kredytów na cele mieszkaniowe, osobom fizycznym posiadającym zdolność do czynności prawnych.

Osoby pozostające w związkach małżeńskich (za wyjątkiem małżeństw posiadających rozdzielność majątkową) występują o kredyt wspólnie z małżonkiem. Jako Kredytobiorca może wspólnie wystąpić kilka osób, jednak nie więcej niż cztery. O kredyt mieszkaniowy mogą wnioskować rezydenci i nierezydenci.

Przeznaczenie kredytu

1. Kredytem w okresie budowy finansuje się:
   • budowę domu lub dokończenie budowy - inwestorem jest Kredytobiorca,
   • odbudowę, rozbudowę, nadbudowę, przebudowę, modernizację, adaptację, remont domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym - inwestorem jest Kredytobiorca,
   • zakup nowobudowanego domu lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym (z uwzględnieniem robót wykończeniowych), garażu lub miejsca postojowego (jeżeli będą one objęte jedną księgą wieczystą domu lub lokalu mieszkalnego) wznoszonego przez developera lub spółdzielnię mieszkaniową w celu sprzedaży obiektu mieszkaniowego indywidualnemu nabywcy, przydziału spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w takim budynku lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
2. Kredytem w pozostałych przypadkach finansuje się:
   • zakup domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego lub garażu w budynku wielorodzinnym,
   • zakup własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego,
   • zakup prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
   • przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego,
   • przekształcenie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo własności lokalu mieszkalnego,
   • zakup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
   • wykup mieszkania komunalnego od Gminy oraz remont tych mieszkań,
   • zamiana domu lub lokalu mieszkalnego na inny dom lub lokal mieszkalny,
   • zakup działki budowlanej, zakup działki rekreacyjnej, zakup działki siedliskowej,
   • spłatę kredytu zaciągniętego na cele mieszkaniowe w innym banku lub BP S.A. zabezpieczonego hipoteką.

Kwota kredytu

Minimalna kwota kredytu wynosi 50 000 PLN.

Dla kredytów udzielanych w PLN maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć:

• 80% kosztu inwestycji lub 80% wartości rynkowej inwestycji, domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku działki budowlanej, siedliskowej, rekreacyjnej maksymalna kwota kredytu może wynieść do 50%.
• Kwota kredytu z zastrzeżeniem j.w., może zostać powiększona o koszt sporządzenia wyceny, całość kosztów notarialnych  i opłat sądowych, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie spłaty kredytu, pierwszą składkę lub jej pierwszą ratę na ubezpieczenie obiektu w budowie lub ubezpieczenie nieruchomości, która jest finansowana kredytem.
• W przypadku kredytów udzielnych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem własnym maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać 100% wartości nieruchomości.

W przypadku kredytów udzielanych z ubezpieczonym kredytowanym udziałem własnym, maksymalna wysokość kredytu nie może przekraczać 100% wartości nieruchomości dla:

• domu jednorodzinnego
• mieszkania
• spółdzielczego własnościowego prawa do lokatu mieszkalnego oraz 70% wartości nieruchomości dla:
  • działki rekreacyjnej
  • działki budowlanej
  • działki siedliskowej

Minimalny udział własny

• wynosi 20% kosztów inwestycji zwiazanych z budowa lub zakupem nieruchomości;

Okres kredytowania

Kredyty udzielane są maksymalnie na okres 40 lat, liczony od chwili uruchomienia kredytu. W przypadku zakupu działki budowlanej, działki rekreacyjnej, siedliskowej kredyt udzielany jest maksymalnie na okres 15 lat, liczony od chwili uruchomienia kredytu kredytu. 

Zabezpieczenie spłaty kredytu

1. W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę  lub dokończenie budowy domu:
   • hipoteka na nieruchomości kredytowanej dopuszcza się możliwość zabezpieczenia w postaci hipotek ustanowionych na nieruchomości osób trzecich oraz
   • w okresie "budowlanym" - cesja praw z umowy ubezpieczenia ryzyka budowlano-montażowego, wznawianej wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
   • w okresie po zakończeniu budowy - cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i innych zdarzeń losowych polisa wznawiana wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
   • jeśli występuje konieczność to odpowiednio stosuje się zabezpieczenie w postaci cesji wierzytelności przysługujących Kredytobiorcy z tytułu:
   • niewykonania, rozwiązania lub odstąpienia od umowy o realizację inwestycji budowlanej lub umowy kupna obiektu mieszkaniowego zawartej pomiędzy Kredytobiorcą, a developerem lub spółdzielnią mieszkaniową
   • wycofania wkładu ze spółdzielni mieszkaniowej
   • wykonania przez Kredytobiorcę uprawnień z rękojmi i gwarancji.
2. W pozostałych przypadkach:
   • hipoteka na nieruchomości, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz
   • cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i zdarzeń losowych zawartej od momentu zrealizowania inwestycji, wznawianej wraz z cesją do dnia całkowitej spłaty kredytu. Suma ubezpieczenia nieruchomości musi odpowiadać wartości nieruchomości, jednak nie może być niższa niż kwota kredytu.

Oprocentowanie

Kredyty oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej.

Wycena

Bank wymaga wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę posiadającego stosowne uprawnienia.

Prolongaty i karencje

Kredytobiorca może uzyskać karencję w spłacie kapitału w czasie realizowania inwestycji budowlanej. Maksymalny okres karencji do 36 miesięcy. W tym czasie Kredytobiorca spłaca tylko odsetki.

Prolongata kredytu możliwa jest najwcześniej po okresie 12 miesięcy od czasu zakończenia okresu karencji w spłacie kredytu i nie może przekraczać łącznie w całym okresie kredytowania 18 miesięcy, przy założeniach, że jednorazowo nie może przekraczać 12 miesięcy. Prolongata nie powoduje przedłużenia okresu kredytowania.

Inne

Bank może nawiązywać współpracę z  developerami i spółdzielniami mieszkaniowymi.

Dopłaty do oprocentowania realizowane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego, w ramach rządowego programu wprowadzonego ustawą z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. Nr 183, poz. 1354 wraz z późniejszymi zmianami Dz. U. Nr 136, poz. 955 z dnia 15.06.2007 r. oraz Dz. U. Nr 223, poz. 1465 z dnia 21 listopada 2008 r.), budżet Państwa przez 8 lat będzie dofinansowywał oprocentowanie kredytu.

Rozporządzenie Ministra Budownictwa do Ustawy.

Odbiorcy kredytu

Małżeństwa oraz osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno małoletnie dziecko albo dziecko (bez względu na jego wiek), na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny lub dziecko uczące się, do ukończenia przez nie 25 roku życia.

Jako Kredytobiorca może wspólnie wystąpić kilka osób (4-6 łącznie).

Przeznaczenie kredytu

• zakup lub budowa mieszkania o powierzchni użytkowej nie przekraczającej 75 m²,
• zakup lub budowa domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej nie większej niż 140 m²,
• wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej,
• przebudowa lub adaptacja budynku prowadzącą do powstania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.

Lokal mieszkalny, dom jednorodzinny albo budynek mieszkalny, o których mowa powyżej musi znajdować się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

Dopłaty do odsetek realizowane są:

• przez okres 8 lat,
• stanowią równowartość 50% kwoty odsetek naliczonych według stopy określonej w ustawie.

Okres kredytowania

Kredyty udzielane są maksymalnie na okres 40 lat, liczony od chwili podpisania umowy kredytu.

Oprocentowanie kredytu

Kredyty oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej i marży.

Zobacz tabelę oprocentowania kredytów »

Kredyt spłacany jest

• w równych ratach kapitałowo - odsetkowych,
• w ratach malejących (stała wartość rat kapitałowych i zmienna rat odsetkowych).

Zabezpieczenie spłaty kredytu

Obowiązkowym zabezpieczeniem prawnym jest:

1. W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę lub dokończenie budowy domu:

• hipoteka na nieruchomości dopuszcza się możliwość zabezpieczenia w postaci hipotek ustanowionych na nieruchomości osób trzecich oraz
• w okresie "budowlanym" - cesja praw z umowy ubezpieczenia ryzyka budowlano-montażowego, wznawianej wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
• w okresie po zakończeniu budowy - cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i innych zdarzeń losowych polisa wznawiana wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji
• jeśli występuje konieczność to odpowiednio stosuje się zabezpieczenie w postaci cesji wierzytelności przysługujących Kredytobiorcy z tytułu:
  • niewykonania, rozwiązania lub odstąpienia od umowy o realizację inwestycji budowlanej lub umowy kupna obiektu mieszkaniowego zawartej pomiędzy Kredytobiorcą, a developerem lub spółdzielnią mieszkaniową,
  • wycofania wkładu ze spółdzielni mieszkaniowej
  • wykonania przez Kredytobiorcę uprawnień z rękojmi i gwarancji.

2. W pozostałych przypadkach:

• hipoteka na nieruchomości, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz
• cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i zdarzeń losowych zawartej od momentu zrealizowania inwestycji, wznawianej wraz z cesją do dnia całkowitej spłaty kredytu. Suma ubezpieczenia nieruchomości musi odpowiadać wartości odtworzeniowej nieruchomości tj. takiej, która pozwoli odbudować nieruchomość po zajściu zdarzenia do stanu sprzed zaistnienia zdarzenia - szkody,

Do czasu ustanowienia hipoteki, istnieje możliwość przyjęcia przez Bank zabezpieczenia pomostowego w postaci:

Obowiązkowo wymagane w pierwszej kolejności:

• ubezpieczenia spłaty kredytu do momentu ustanowienia prawomocnego wpisu hipoteki nieruchomości,

W dalszej kolejności:

• poręczenie cywilne osób fizycznych lub prawnych,
• inne zabezpieczenia przewidziane "Regulaminem prawnych zabezpieczeń kredytów Banku Pocztowego S.A.", odpowiednio zabezpieczających spłatę kredytu.

Wycena

Bank wymaga wyceny wykonanej przez rzeczoznawcę posiadającego stosowne uprawnienia.

Prolongaty i karencje

Kredytobiorca może uzyskać karencję w spłacie kapitału w czasie realizowania inwestycji budowlanej. W tym czasie Kredytobiorca spłaca tylko odsetki.

Prolongata kredytu możliwa jest najwcześniej po okresie 12 miesięcy od czasu zakończenia okresu karencji w spłacie kredytu i nie może przekraczać łącznie w całym okresie kredytowania 18 miesięcy, przy założeniach, że jednorazowo nie może przekraczać 12 miesięcy. Prolongata nie powoduje przedłużenia okresu kredytowania.

Inne

Bank może nawiązywać współpracę z deweloperami i spółdzielniami mieszkaniowymi.

Wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, o których mowa w art. 2 pkt 7) ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz. U. nr 183. poz. 1354), zmienionej ustawą z dnia 15 czerwca 2007 r. (Dz.U. nr 136, poz. 955) oraz ustawą z dnia 21 listopada 2008 r. (Dz. U. nr 223, poz.1465).

pobierz PDF »